L’ultimo report dell’IVASS sulle polizze.
Nella sua ultima Relazione annuale presentata a Roma pochi giorni fa, l’IVASS, l’ente che vigila le assicurazioni, conferma la necessità di prestare attenzione ai costi e alla qualità dei prodotti assicurativi a contenuto finanziario, le polizze che vengono spesso proposte da banche ed assicurazioni a clienti che sono ignari della struttura degli strumenti finanziari al loro interno e dei costi che sostengono. Tre imprese, non menzionate in modo esplicito nel report per offrire polizze con costi elevati e performance deludenti, sono ancora sotto osservazione: i miglioramenti apportati sono stati ritenuti dall’ente “insufficienti”.
Ma quanto costa mediamente una polizza oggi al cliente?
- 1,7% per le polizze rivalutabili di ramo I (in linea con il 2023)
- 2,6% per le polizze multiramo
- 2,9% per le unit-linked (in lieve calo)
Questi valori sono nettamente più alti rispetto ai costi medi dei prodotti finanziari “puri”, che sono anche generalmente più efficienti in termini di rendimento netto, e hanno un impatto enorme sul capitale riscattato in caso di bisogno dal cliente.
Cosa significa per il risparmiatore?
Chi sottoscrive polizze, che vengono spesso proposte anche ad anziani, dovrebbe sapere, ma spesso non sa, che:
- L'efficienza costi/rendimento è spesso penalizzata,
- La trasparenza non sempre è garantita,
- Servono valutazioni indipendenti, libere da conflitti di interesse.
Proprio di recente, come consulente finanziario indipendente, ho analizzato delle polizze di una nota compagnia italiana e quando ho messo di fronte al cliente tutti i dati, spiegandogli davvero cosa aveva sottoscritto, ha capito che negli anni aveva buttato molti soldi per non avere rendimenti, e che c’erano alternative migliori per le sue esigenze assicurative.
Se hai anche tu delle polizze e vuoi una seconda opinione gratuita su una polizza che ti è stata proposta, contattami per una consulenza trasparente, fin dal primo momento.
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