Analisi indipendente del portafoglio a Genova e online
Hai investimenti in banca, ma fai fatica a capire quanto costano, quali rischi comportano e perché li possiedi?
L’analisi parte dai documenti e dai tuoi obiettivi. Ricostruiamo il portafoglio per capire come è composto, quali costi sostieni e quali aspetti meritano un approfondimento.
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Quando può esserti utile
Mi rivolgo in particolare a chi ha almeno 100.000 euro già investiti tramite una banca o un’altra società e vuole fare chiarezza sulla propria situazione.
Hai acquistato prodotti in momenti diversi e oggi non è chiaro quale ruolo svolgano.
Leggi un rendimento, ma non riesci a collegarlo ai versamenti, ai prelievi e ai costi sostenuti.
Possiedi molti strumenti e vuoi capire quanto siano diversi tra loro.
Il tuo lavoro, la famiglia o le scadenze sono cambiati e vuoi verificare se il portafoglio ne tiene conto.
Che cosa esaminiamo
Costi in percentuale e in euro
Partiamo dal rendiconto dei costi e dagli altri documenti disponibili per ricostruire ciò che paghi, a quale servizio o prodotto si riferisce e quali voci richiedono chiarimenti. Distinguiamo i costi effettivamente sostenuti dalle stime e dagli eventuali oneri di uscita.
Composizione e concentrazioni
Esaminiamo l’esposizione ai diversi mercati, emittenti e valute e le eventuali sovrapposizioni tra gli strumenti. Il controllo riguarda ciò che possiedi nel complesso, oltre ai singoli nomi presenti nel rendiconto.
Risultato del tuo investimento
Verifichiamo il periodo osservato, i movimenti effettuati e il metodo con cui viene presentato il rendimento. Il risultato del prodotto e quello dei tuoi soldi possono rispondere a domande diverse: prima di confrontarli, va capito come sono stati calcolati.
Coerenza con le tue esigenze
Colleghiamo il portafoglio alle somme che potrebbero servirti, alle scadenze e ai rischi che puoi sostenere. Il punto di partenza è la funzione dei tuoi risparmi nella tua vita.
Come si svolge il primo confronto
Ci conosciamo. Mi racconti la situazione e ciò che desideri chiarire. La prima chiamata è gratuita e senza impegno.
Individuiamo i documenti utili. Possono servire la situazione del portafoglio, il rendiconto dei costi, i movimenti del periodo e i documenti dei prodotti. Concordiamo quali siano necessari e come condividerli.
Esaminiamo i punti emersi. Ti spiego che cosa si può ricostruire, quali informazioni mancano e quali verifiche approfondire.
Valuti come proseguire. Se desideri un percorso di consulenza, definiamo attività e compenso prima dell’eventuale incarico.
Il risultato: una situazione più comprensibile
Il primo obiettivo è rendere leggibili costi, rischi e ragioni delle scelte. Le informazioni raccolte servono a distinguere ciò che è coerente con i tuoi obiettivi dai punti ancora da chiarire.
Un’eventuale revisione del portafoglio dipende dalla tua situazione personale. L’analisi non garantisce rendimenti futuri né elimina il rischio di perdite.
Un caso concreto: 19 fondi e quasi 4.500 euro di costi annui stimati
Il punto di partenza era un portafoglio di circa 250.000 euro in 19 fondi acquistati tramite la banca. L’analisi serviva a ricostruire i costi e a chiarire la strategia complessiva e il ruolo dei singoli investimenti.
Situazione A · Portafoglio analizzato
19 fondi da esaminare nel complesso, per chiarire esposizioni, costi e ruolo dei singoli prodotti. Il prospetto dell’analisi riporta costi annui stimati dell’1,79%, circa 4.483 euro.
Situazione B · Portafoglio proposto
Una proposta che rende visibile la ripartizione tra le diverse componenti del portafoglio e le aree geografiche.
80 euro annui di costi degli strumenti.
Circa 3.062 euro di consulenza, IVA inclusa.
Circa 3.142 euro annui complessivi nel perimetro considerato.
Che cosa cambia nel confronto
A parità di capitale e su un anno intero, il confronto indica circa 1.341 euro di costi in meno, pari al 29,9%, includendo la parcella della consulenza indipendente e la sua IVA.
Il lavoro dell’analisi rende leggibili sia il costo complessivo sia la composizione della proposta.
La situazione B è una proposta e la riduzione dei costi è stimata, non un risparmio già realizzato. Il calcolo usa il capitale di 250.987 euro indicato nel prospetto iniziale; la parcella del caso è l’1% più IVA al 22%, mentre il costo annuo degli strumenti proposti è stato comunicato da Alessandro. Il confronto esclude eventuali spese per gli ordini e imposte sui guadagni; eventuali oneri una tantum o di transizione non sono quantificati. Non confronta i rendimenti e le scelte di questo caso non costituiscono un portafoglio da replicare.
Un altro caso: l’effetto composto dei costi
Il patrimonio finanziario complessivo analizzato di questo secondo cliente era di circa 352.000 euro. La simulazione riguarda la sola quota di 104.909 euro investita nei fondi. Il modello applica la stessa serie annuale di rendimenti ai due scenari; nel secondo sottrae ogni anno un costo medio ponderato pari a circa 1,88 punti percentuali.
Elaborazione sullo scenario 2009–2018 riportato nell’analisi. Capitale e costo percentuale sono esposti arrotondati; il modello usa i valori non arrotondati. I risultati sono una simulazione illustrativa e non rappresentano la performance effettiva del cliente.
Valore finale del riferimento nel modello: 356.336 €.
Valore finale dopo i costi nel modello: 301.013 €.
Differenza di capitale finale: 55.323 €.
La differenza illustra l’effetto composto dei costi nello scenario considerato; non quantifica un risparmio ottenuto grazie alla consulenza. Il modello non prevede versamenti o prelievi e non applica imposte dell’investitore, inflazione o conversioni di valuta. I risultati futuri possono essere diversi.
Perché un confronto indipendente
Sono Alessandro Ciccolo, consulente finanziario indipendente iscritto all’Albo OCF. Il mio compenso viene dal cliente: non ricevo commissioni da banche o società per il collocamento dei prodotti.
Puoi mantenere la tua banca o il tuo intermediario. Le eventuali operazioni restano a tuo carico, con il mio supporto: non accedo direttamente al tuo patrimonio e non servono le credenziali del tuo conto per esaminare i documenti.
Domande frequenti
Posso fare il confronto online?
Sì. Lavoro a Genova e online; nella prima chiamata concordiamo come organizzare il confronto e quali documenti sono utili.
Devo cambiare subito investimenti?
La prima fase serve a comprendere la situazione. Qualunque decisione successiva richiede una valutazione delle tue esigenze, dei rischi, dei costi e degli eventuali vincoli.
La chiamata mi impegna a diventare cliente?
No. La prima chiamata conoscitiva è gratuita e senza impegno. L’eventuale incarico di consulenza prevede una proposta distinta, con attività e compenso definiti in anticipo.
Partiamo dai tuoi documenti
Se vuoi capire meglio gli investimenti che possiedi, raccontami che cosa oggi ti è poco chiaro. Individueremo il punto da cui iniziare l’analisi.
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Per approfondire: rendimento del fondo e risultato personale · remunerazione del consulente.