Quando cambiare consulente finanziario: 5 segnali per capire se è il momento
Molti investitori non cambiano consulente per un singolo episodio, ma quando iniziano ad accumularsi dubbi su costi, chiarezza e strategia. In generale, un comportamento comune che ho visto nel mio lavoro è che noi italiani siamo affetti, per la maggior parte, da “rimandite”, rimandiamo ciò che causa cambiamento e ci destabilizza.
Oggi le aspettative sono cambiate: non basta più “avere un portafoglio”. Le persone cercano valore intrinseco nella trasparenza, personalizzazione, educazione finanziaria, assenza di conflitti di interesse.
Ecco 5 segnali che possono indicare che è il momento quantomeno di valutare un cambiamento.
1) Non sai quanto stai pagando davvero
Se non hai una visione chiara dei costi (espliciti e impliciti), stai perdendo controllo su una variabile che incide direttamente sui rendimenti nel lungo periodo.
2) La strategia sembra standard
Se il portafoglio sembra “uguale per tutti”, probabilmente non è costruito davvero sui tuoi obiettivi, sul tuo orizzonte temporale e sulla tua situazione familiare/patrimoniale.
3) Non capisci il perché delle scelte
Un buon consulente non dovrebbe solo proporre soluzioni, ma aiutarti a capire: dove investi, perché lo fai, quale ruolo ha ogni strumento.
4) Ricevi prodotti, ma poca pianificazione
La consulenza moderna non riguarda solo azioni e obbligazioni. Deve includere anche: pensione, protezione patrimoniale e familiare oltre alla gestione della liquidità,
5) Hai dubbi sui conflitti di interesse
Se ti chiedi spesso “questa soluzione conviene a me o a chi la propone?”, quel dubbio da solo è già un segnale importante.
Perché sempre più investitori valutano la consulenza indipendente fee-only
La consulenza indipendente remunerata a parcella (fee-only) sta crescendo in Italia perché offre tre elementi chiave:
Indipendenza nelle scelte
Costi chiari
Personalizzazione massima, niente portafogli modello con prodotti standard.
Cambiare consulente non significa fare un salto nel vuoto.
Spesso significa cercare: più chiarezza, più coerenza, più controllo. Nel prossimo articolo vediamo come cambiare consulente in modo graduale e senza traumi, mantenendo il pieno controllo del patrimonio.
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