In 20 anni la ricchezza finanziaria delle famiglie italiane è quasi raddoppiata! Ma…

Fonte: Sole24Plus

Da circa 3.258 miliardi a oltre 6.030 miliardi. Un dato importante, che conferma una cosa: gli italiani risparmiano molto, ma raramente investono nel modo più efficiente.

Il punto, però, non è solo quanto patrimonio è stato accumulato.

Il vero tema è COME è stato investito.

Perché dentro questi numeri c’è ancora una forte incidenza della liquidità, che continua a pesare in modo rilevante nei portafogli familiari. E c’è anche una forte concentrazione su strumenti domestici, tra BTP, obbligazioni e partecipazioni spesso legate al mercato italiano, con un fortissimo home bias. forse il più comune dei bias cognitivi.

Nel frattempo, negli ultimi due decenni, i mercati hanno premiato in modo molto diverso le varie asset class:

• L’azionario globale ha avuto una crescita galoppante

• L’oro è stato tra gli asset più performanti

• I fondi comuni sono aumentati sensibilmente nelle masse detenute dalle famiglie

• Il possesso diretto delle obbligazioni si è spostato sempre più verso i titoli di Stato italiani.

Il messaggio è semplice: avere risparmi non basta. Perché fare le formiche va bene come attitudine, ma essere miopi nelle scelte di investimento, un po' di meno.

Serve una struttura coerente, diversificata e costruita con metodo.

Perché lasciare troppa liquidità ferma, a farla erodere dall'inflazione, è l'unico modo SICURO di perdere soldi. Allo stesso modo, concentrare troppo rischio su un solo Paese o affidarsi a strumenti senza una reale logica di portafoglio può ridurre molto il potenziale della ricchezza nel lungo periodo.

Ed è qui che entra in gioco la consulenza indipendente: non per inseguire il prodotto del momento, ma per trasformare il risparmio in una strategia.

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